Prévoyance commerçant : protéger son activité face aux lacunes du SSI
Le commerçant indépendant a des charges fixes (loyer, stock, salariés) qui continuent en cas d'arrêt. Le SSI ne suffit pas.
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La SSI, c'est quoi ?
La SSI est votre caisse de retraite et prévoyance obligatoire en tant que commerçant. Elle gère :
- • Votre régime de retraite de base et complémentaire
- • Le régime invalidité-décès obligatoire
- • Les prestations en cas d'arrêt de travail (limitées)
Mais attention : la couverture prévoyance est souvent insuffisante, surtout pour les arrêts courts et l'invalidité partielle.
Ce que couvre votre caisse obligatoire (SSI)
| Garantie | Niveau | Détail |
|---|---|---|
| Arrêt de travail court (<90j) | Partiel | IJ SSI après 3 jours de carence |
| Arrêt de travail long (>90j) | Partiel | IJ SSI plafonnées à 60,26€/j max |
| Invalidité partielle (<66%) | Insuffisant | Pension très faible en invalidité partielle |
| Invalidité totale (>66%) | Partiel | Pension d'invalidité totale limitée |
| Décès | Partiel | Capital décès SSI existant |
→ Ce que ne couvre pas votre caisse, une prévoyance complémentaire peut le compléter.
Données indicatives — chaque situation est différente. Consultez un expert pour une analyse personnalisée.
Pourquoi c'est insuffisant ?
Prenons un exemple concret pour comprendre le problème :
Vous êtes commerçant avec 5 000€ nets/mois de revenus. Vous avez un accident et êtes en arrêt 3 mois.
- ✗ SSI : souvent 0€ les premiers mois (délai de carence)
- ! Sécu : ~1 500€/mois max (50€/jour plafonné)
- ✗ Manque à gagner : 3 500€/mois minimum
Sur 3 mois, c'est plus de 10 000€ de perte. Sans compter les charges fixes qui continuent.
Exemple : Un commerçant avec 5 000€/mois en arrêt 3 mois peut perdre plus de 10 000€ sans prévoyance complémentaire.
Ce qu'ajoute une prévoyance complémentaire
IJ complémentaires
Revenus maintenus.
Invalidité pro
Si vous ne pouvez plus tenir votre commerce.
Frais de commerce
Loyer, stock et salariés.
Protection famille
Capital et rente.
Combien coûte une prévoyance ?
Le tarif d'une prévoyance dépend de plusieurs critères personnels. Impossible de donner un prix exact sans connaître votre situation, mais voici une fourchette indicative pour vous aider à vous projeter.
Nos experts analysent votre profil et comparent les offres du marché pour vous proposer le meilleur rapport garanties/prix.
Obtenir mon tarif personnalisé →À titre indicatif pour un commerçant de 40 ans.
Le prix dépend de :
- Votre âge
- Vos revenus déclarés
- Le délai de franchise
- Les garanties sélectionnées
- Votre état de santé
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Nous répondons à vos questions
Commerçant : quelles charges à couvrir ?
Ces commerçants ont une prévoyance
"En tant que commerçant, j'ai découvert que ma SSI ne couvrait pas l'invalidité partielle. Grâce à la comparaison, j'ai trouvé un contrat qui comble cette lacune."
"Après 10 ans d'exercice sans prévoyance, j'ai enfin pris le temps de comparer les offres. Le formulaire est simple et j'ai pu choisir en connaissance de cause."
"Je ne savais pas que les cotisations étaient déductibles en Madelin. L'étude m'a permis de trouver une prévoyance adaptée à mon budget."