Comprendre la prévoyance des indépendants : nos guides complets
Tout comprendre sur la prévoyance des indépendants et professions libérales. Définitions, calculs, optimisation fiscale, cas pratiques.
Médecin remplaçant : prévoyance et limites de la CARMF
La CARMF ne verse ses indemnités qu'après 90 jours de franchise, avec un capital décès conditionnel. Calcul de l'IJ, cas du non-thésé, Madelin et prévoyance individuelle.
Capital décès et bénéficiaire mineur : tutelle, blocage, alternatives
Quand l'enfant désigné a moins de 18 ans, le capital décès ne peut pas être versé directement. Procédure judiciaire, placement obligatoire, stratégies pour éviter la lourdeur tutélaire.
Auto-entrepreneur à petit CA
Sous un certain niveau de chiffre d'affaires, un auto-entrepreneur ne perçoit quasiment aucune indemnité en cas d'arrêt maladie, se retrouve avec une invalidité mal couverte et un simple capital décès forfaitaire. Comprendre à partir de quel revenu vos droits s'ouvrent réellement — et où le régime de base vous laisse sans protection — permet de décider, calmement, si une prévoyance individuelle en vaut le coût.
Cessation d'activité TNS
Partir à la retraite, céder son entreprise, redevenir salarié ou subir une liquidation judiciaire : chacune de ces situations met fin au statut de travailleur non salarié et bouleverse le sort de votre contrat de prévoyance. Au même moment, vous perdez la déductibilité fiscale Madelin et devez choisir entre résilier, conserver le contrat à titre individuel ou le transformer. Comprendre les règles applicables — notamment le droit de résiliation prévu par le code des assurances — évite de payer pour une couverture devenue inutile comme de vous retrouver sans protection.
Pluriactivité TNS et salarié
Cumuler une activité indépendante et un emploi salarié, c'est dépendre de deux régimes de protection sociale en même temps. Côté prévoyance, cette pluriactivité crée à la fois des doublons potentiels et, plus souvent, des angles morts de couverture. Comprendre comment vos droits se cumulent, lequel de vos deux régimes devient votre rattachement principal et où se logent les trous évite à la fois de payer deux fois et de découvrir un manque le jour d'un arrêt.
Surprime de prévoyance après une maladie
Un antécédent médical ou une maladie peut conduire l'assureur à majorer votre cotisation de prévoyance, à exclure une garantie ou à reporter sa décision. Cette surprime n'est ni arbitraire ni définitive : elle traduit une appréciation du risque que vous pouvez documenter, faire réexaminer et mettre en concurrence. Voici comment elle fonctionne et quels leviers vous restent pour l'alléger.
Examen médical de prévoyance
Souscrire une prévoyance suppose presque toujours de renseigner votre état de santé. Selon votre âge et le niveau de garanties demandé, cela va du simple questionnaire à un véritable examen médical. Derrière ces formalités se trouve le médecin-conseil de l'assureur, qui décide de votre acceptation, d'une éventuelle surprime ou d'exclusions. Voici comment cela se déroule, et quels sont vos droits.
IJ forfaitaire vs proportionnelle TNS
Au moment de souscrire une prévoyance, vous devez choisir le mode de calcul de vos indemnités journalières : forfaitaire ou proportionnelle. Ce choix détermine ce que vous toucherez réellement en cas d'arrêt — et il a des conséquences très différentes selon que vos revenus montent, baissent ou restent stables.
Délai franchise vs délai carence prévoyance
La franchise et la carence sont deux mécanismes distincts qui régulent l'application de votre contrat de prévoyance. Confondre les deux peut coûter cher au moment du sinistre. Voici la différence claire, avec son impact sur votre prime et les arbitrages à faire.
Grossesse et prévoyance en libéral
Un congé maternité en libéral est synonyme de revenus nuls ou très faibles. Voici comment optimiser votre couverture pour protéger vos revenus pendant cette période.
Prévoyance vs mutuelle
Prévoyance et mutuelle sont deux produits d'assurance distincts et complémentaires. L'un protège votre santé, l'autre protège vos revenus. Confondre les deux peut coûter cher.
Maintien de salaire des indépendants
Contrairement aux salariés, les indépendants n'ont pas de maintien de salaire automatique par leur employeur. C'est à eux de s'organiser — et la prévoyance est la solution la plus efficace.
Invalidité et prévoyance
Le barème d'invalidité de votre contrat détermine si vous serez indemnisé — et combien. Le barème professionnel est bien plus protecteur que le barème général pour les libéraux.
Arrêt maladie en libéral
En arrêt maladie, un indépendant perçoit en moyenne 20 à 40% de ses revenus habituels via son régime obligatoire. Le reste est à sa charge — sauf s'il a souscrit une prévoyance complémentaire.
Loi Madelin et prévoyance
La loi Madelin permet aux TNS de déduire leurs cotisations de prévoyance de leur revenu imposable. Un avantage fiscal non négligeable qui réduit le coût réel de votre protection.
Qu'est-ce que la prévoyance ? Définition et garanties
La prévoyance protège vos revenus si vous ne pouvez plus travailler. Contrairement à la mutuelle qui rembourse vos frais de santé, la prévoyance compense la perte de revenus en cas d'arrêt maladie, d'invalidité ou de décès.
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