Prévoyance consultant indépendant : choisir selon votre statut
Selon votre statut (CIPAV ou SSI), votre couverture varie. Dans les deux cas, elle reste insuffisante.
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Analyse CIPAV/SSI
On décrypte les lacunes de votre caisse et ce qu'il vous manque vraiment.
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La CIPAV/SSI, c'est quoi ?
La CIPAV/SSI est votre caisse de retraite et prévoyance obligatoire en tant que consultant indépendant. Elle gère :
- • Votre régime de retraite de base et complémentaire
- • Le régime invalidité-décès obligatoire
- • Les prestations en cas d'arrêt de travail (limitées)
Mais attention : la couverture prévoyance est souvent insuffisante, surtout pour les arrêts courts et l'invalidité partielle.
Ce que couvre votre caisse obligatoire (CIPAV/SSI)
| Garantie | Niveau | Détail |
|---|---|---|
| Arrêt de travail court (<90j) | Insuffisant | Pas d'IJ CIPAV |
| Arrêt de travail long (>90j) | Insuffisant | Couverture très limitée |
| Invalidité partielle (<66%) | Insuffisant | Pas de couverture |
| Invalidité totale (>66%) | Partiel | Pension d'invalidité |
| Décès | Partiel | Capital décès basique |
→ Ce que ne couvre pas votre caisse, une prévoyance complémentaire peut le compléter.
Données indicatives — chaque situation est différente. Consultez un expert pour une analyse personnalisée.
Pourquoi c'est insuffisant ?
Prenons un exemple concret pour comprendre le problème :
Vous êtes consultant indépendant avec 5 000€ nets/mois de revenus. Vous avez un accident et êtes en arrêt 3 mois.
- ✗ CIPAV/SSI : souvent 0€ les premiers mois (délai de carence)
- ! Sécu : ~1 500€/mois max (50€/jour plafonné)
- ✗ Manque à gagner : 3 500€/mois minimum
Sur 3 mois, c'est plus de 10 000€ de perte. Sans compter les charges fixes qui continuent.
Exemple : Un consultant indépendant avec 5 000€/mois en arrêt 3 mois peut perdre plus de 10 000€ sans prévoyance complémentaire.
Ce qu'ajoute une prévoyance complémentaire
IJ sur mesure
Adaptées à vos revenus variables.
Invalidité pro
Si vous ne pouvez plus travailler.
Frais pro
Charges fixes couvertes.
Flexibilité
Contrat adaptable.
Combien coûte une prévoyance ?
Le tarif d'une prévoyance dépend de plusieurs critères personnels. Impossible de donner un prix exact sans connaître votre situation, mais voici une fourchette indicative pour vous aider à vous projeter.
Nos experts analysent votre profil et comparent les offres du marché pour vous proposer le meilleur rapport garanties/prix.
Obtenir mon tarif personnalisé →Selon revenus et statut.
Le prix dépend de :
- Votre âge
- Vos revenus déclarés
- Le délai de franchise
- Les garanties sélectionnées
- Votre état de santé
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Nous répondons à vos questions
CIPAV ou SSI ?
Ces consultant indépendants ont une prévoyance
"En tant que consultant indépendant, j'ai découvert que ma CIPAV/SSI ne couvrait pas l'invalidité partielle. Grâce à la comparaison, j'ai trouvé un contrat qui comble cette lacune."
"Après 10 ans d'exercice sans prévoyance, j'ai enfin pris le temps de comparer les offres. Le formulaire est simple et j'ai pu choisir en connaissance de cause."
"Je ne savais pas que les cotisations étaient déductibles en Madelin. L'étude m'a permis de trouver une prévoyance adaptée à mon budget."