Prévoyance TNS | Devis gratuit

Prévoyance TNS : combler les lacunes du régime SSI

En tant que travailleur non salarié, vos revenus s'arrêtent si vous ne pouvez plus travailler. Une prévoyance TNS est indispensable pour protéger votre famille et votre activité.

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Régime SSI vs Salarié : la différence

Garantie Salarié TNS (SSI)
Arrêt maladie ✓ 50% dès J1 ✗ 3 jours de carence
Maintien de salaire ✓ Convention collective ✗ Inexistant
Invalidité partielle ✓ Dès 33% ✗ Rien sous 66%
Indemnités journalières ✓ ~50€/jour ~25€/jour max

Le régime TNS est nettement moins protecteur que le régime salarié. Une prévoyance complémentaire est quasi indispensable.

Comparaison régimes TNS salarié

La loi Madelin : votre avantage fiscal

La loi Madelin permet aux TNS de déduire leurs cotisations de prévoyance de leur revenu imposable. C'est un avantage fiscal majeur :

  • • BIC/BNC : déduction du bénéfice imposable
  • • Gérants majoritaires : déduction via l'article 154 bis
  • • Plafond : 3,75% du revenu + 7% du PASS

Concrètement, si vous êtes dans une tranche à 30%, une cotisation de 100€ ne vous coûte réellement que 70€ après économie d'impôt.

💡

Les cotisations de prévoyance Madelin sont déductibles de votre revenu imposable. C'est une économie réelle pouvant atteindre 30 à 40% du montant payé.

Avantage fiscal Madelin

Les garanties essentielles d'une prévoyance TNS

💰

Indemnités journalières

Compensation de vos revenus dès les premiers jours d'arrêt de travail.

🏥

Invalidité professionnelle

Rente en cas d'invalidité, même partielle, selon barème professionnel.

👨‍👩‍👧

Capital décès

Protection financière pour votre famille en cas de décès.

🏢

Frais professionnels

Prise en charge des charges fixes de votre entreprise pendant l'arrêt.

📚

Rente éducation

Financement des études de vos enfants en cas de décès ou invalidité.

🛡️

Exonération cotisations

Vos cotisations d'assurance sont prises en charge pendant l'arrêt.

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Combien coûte une prévoyance ?

Le tarif d'une prévoyance dépend de plusieurs critères personnels. Impossible de donner un prix exact sans connaître votre situation, mais voici une fourchette indicative pour vous aider à vous projeter.

Nos experts analysent votre profil et comparent les offres du marché pour vous proposer le meilleur rapport garanties/prix.

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Le tarif dépend de nombreux critères. Demandez une étude personnalisée pour connaître votre prix.

Le prix dépend de :

  • Votre âge et état de santé
  • Votre profession et revenus
  • Le niveau de garanties souhaité
  • Le délai de franchise choisi
  • Les options complémentaires

Découvrez nos autres guides

Chaque statut a ses spécificités. Trouvez le guide adapté à votre situation.

💼 Prévoyance Auto-entrepreneur ⚖️ Prévoyance Profession libérale 🏢 Prévoyance Dirigeant 🩺 Prévoyance Médecin 🦷 Prévoyance Dentiste ⚖️ Prévoyance Avocat

Nous répondons à vos questions

Qu'est-ce qu'un TNS exactement ?
TNS signifie Travailleur Non Salarié. Ce statut regroupe les artisans, commerçants, professions libérales et dirigeants majoritaires de société. Contrairement aux salariés, les TNS cotisent à des régimes spécifiques (SSI, CIPAV, caisses professionnelles) qui offrent une protection sociale plus limitée.
Pourquoi la prévoyance est-elle indispensable pour un TNS ?
Le régime obligatoire des TNS (Sécurité Sociale des Indépendants) offre une protection minimale. En cas d'arrêt de travail, les indemnités journalières sont faibles et démarrent après un délai de carence. En cas d'invalidité partielle, vous n'avez souvent rien. Sans prévoyance complémentaire, vos revenus s'effondrent si vous ne pouvez plus travailler.
Combien coûte une prévoyance TNS ?
Le tarif varie selon votre âge, vos revenus, votre profession et les garanties choisies. Comptez entre 50€ et 400€ par mois en moyenne. Bonne nouvelle : les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin (BIC/BNC) ou de l'article 154 bis (gérants majoritaires).
Quelle est la différence entre loi Madelin et prévoyance classique ?
La loi Madelin permet aux TNS de déduire leurs cotisations de prévoyance de leur revenu imposable, dans certaines limites. C'est un avantage fiscal significatif. Les contrats 'Madelin' respectent des critères spécifiques (pas de rachat, rente viagère...). Une prévoyance classique n'offre pas cet avantage fiscal mais peut être plus flexible.
Comment choisir le bon délai de franchise ?
La franchise est le délai avant que vos indemnités journalières commencent. Plus elle est courte (7, 15, 30 jours), plus vous êtes protégé rapidement mais plus la cotisation est élevée. Choisissez en fonction de votre trésorerie : si vous pouvez tenir 2-3 mois sans revenus, une franchise de 60 ou 90 jours réduira votre cotisation.
Que se passe-t-il si j'ai un problème de santé à la souscription ?
L'assureur vous pose un questionnaire de santé. Selon vos antécédents, il peut : accepter normalement, appliquer une surprime, exclure certaines pathologies, ou refuser. C'est pourquoi il vaut mieux souscrire tôt, quand vous êtes en bonne santé. Nous pouvons vous orienter vers des contrats plus souples si nécessaire.