Prévoyance Profession libérale : que couvre vraiment votre caisse ?
En profession libérale, votre caisse de retraite offre une prévoyance de base souvent insuffisante. Voici comment vous protéger efficacement.
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CARMF, CIPAV, CARPIMKO... On connaît les spécificités de chaque caisse.
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Votre caisse de retraite
Chaque profession libérale cotise à une caisse de retraite spécifique qui gère aussi la prévoyance :
- • CARMF : Médecins
- • CARCDSF : Chirurgiens-dentistes, sages-femmes
- • CARPIMKO : Infirmiers, kinés, orthophonistes...
- • CIPAV : Architectes, ingénieurs, consultants...
- • CNBF : Avocats
- • CAVEC : Experts-comptables
Chaque caisse a ses propres règles, délais de carence et niveaux de couverture.
Les lacunes courantes
La plupart des caisses présentent des lacunes similaires en prévoyance :
- ✗ Délai de carence long : souvent 90 jours avant les premières indemnités
- ✗ Invalidité partielle ignorée : peu ou pas de couverture sous 66%
- ✗ Plafonds bas : les indemnités sont souvent insuffisantes
- ✗ Pas de frais professionnels : vos charges fixes ne sont pas couvertes
Une prévoyance complémentaire permet de combler ces lacunes et de maintenir votre niveau de vie.
Exemple : Un kinésithérapeute en arrêt 2 mois ne touche rien de sa caisse CARPIMKO (délai de 90 jours). Il n'a que les IJ Sécu, très insuffisantes.
Les garanties essentielles pour un libéral
Indemnités journalières
Compensation de vos revenus dès les premiers jours d'arrêt de travail.
Invalidité professionnelle
Rente si vous ne pouvez plus exercer votre profession, même partiellement.
Capital décès
Protection financière pour votre famille en cas de décès.
Frais professionnels
Prise en charge des charges fixes de votre cabinet pendant l'arrêt.
Rente éducation
Financement des études de vos enfants en cas de décès ou invalidité.
Exonération cotisations
Vos cotisations d'assurance prises en charge pendant l'arrêt.
Combien coûte une prévoyance ?
Le tarif d'une prévoyance dépend de plusieurs critères personnels. Impossible de donner un prix exact sans connaître votre situation, mais voici une fourchette indicative pour vous aider à vous projeter.
Nos experts analysent votre profil et comparent les offres du marché pour vous proposer le meilleur rapport garanties/prix.
Obtenir mon tarif personnalisé →Tarif indicatif pour un professionnel libéral de 40 ans. Varie selon profession et garanties.
Le prix dépend de :
- Votre profession et caisse
- Votre âge
- Vos revenus déclarés
- Le délai de franchise
- Les garanties choisies
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